Эпидемия блокировок карт в России: советы клиентам

В начале 2026 года российские банки заблокировали от 2 до 3 миллионов карт и счетов физических лиц. Под ограничения попали обычные граждане, переводившие деньги другим лицам, пополнявшие баланс на маркетплейсах или совершавшие стандартные операции, которые банки сочли подозрительными при отсутствии явных признаков обмана.

Эта цифра примерно в десять раз превышает ежемесячные показатели предыдущего периода, когда фиксировалось около 330 тысяч блокировок переводов. Резкий рост вызвал волну жалоб от клиентов, которые не получают понятных объяснений причин ограничений и порядка их снятия.

Как сообщил MSK1.RU член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Государственной думы Валерий Тумин, с 1 января 2026 года в силу вступил новый приказ Банка России, удвоивший количество критериев подозрительных операций с 6 до 12.

Согласно этому приказу, если перевод соответствует хотя бы одному признаку мошеннической операции, банк обязан приостановить транзакцию на два дня или отказать в ее проведении с использованием платежных карт, Системы быстрых платежей (СБП) или электронных денежных средств.

Данные меры призваны сократить потери клиентов от действий злоумышленников и укрепить финансовую систему, но на практике они нередко приводят к ограничениям для рядовых граждан без четких оснований.

Контекст ужесточения контроля становится понятнее при обращении к официальной статистике.

В третьем квартале 2025 года банки предотвратили 28,5 миллионов попыток мошеннических операций, однако злоумышленникам всё же удалось успешно провести 460,1 тысячи операций на общую сумму 8,2 миллиарда рублей.

Эффективность защиты повышается: по данным Центробанка, в 2025 году лишь один из 146 переводов мошенникам оказывается успешным, тогда как годом ранее этот показатель был значительно хуже.

Риски для добросовестных клиентов

«Блокировки карт и счетов происходят всё чаще, при этом банки не дают четких разъяснений по причинам блокировки. Это вызывает правовую неопределенность у клиентов: люди не понимают, по каким именно параметрам система сочла их операцию подозрительной. Клиент не получает алгоритма восстановления доступа, банку проще перенаправить запрос в ЦБ, чем дать развернутую информацию», — пояснила MSK1.RU юрист Наталия Потапова, специализирующаяся на банкротстве физических лиц и реструктуризации долгов.

По ее словам, сложности возникают как у тех, кто отправлял средства на карты третьих лиц, так и у тех, кто несколько раз подряд пополнял свой счет на маркетплейсе. Ограничения могут касаться как крупных, так и незначительных сумм. Как отмечает юрист, размер перевода не важен — банк имеет право отклонить операцию даже на 100 рублей.

«Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, например при слишком частых переводах, необычных суммах или аномальном времени перевода», — объясняет Потапова.

Система будет настраиваться еще полгода

«Меры работают, вопрос пока лишь в их точности. Алгоритмы антифрод-систем настроены максимально жестко: лучше перестраховаться, чем пропустить настоящих мошенников. Эта логика оправдана с технической точки зрения, но может создать ряд проблем обычным людям», — говорит Валерий Тумин.

Он считает, что ситуация носит временный характер и стабилизируется в течение шести месяцев. Системы фильтрации подозрительных операций будут дообучаться на реальных данных, уменьшая количество ложных срабатываний. Эксперт напоминает, что Центробанк уже обязал банки с августа 2025 года раскрывать конкретные правовые основания для блокировок, а с октября крупные банки внедрили в приложения специальную кнопку для оперативной связи с пострадавшими от мошенников.

Полезные советы от юриста

Пока система не отлажена, актуален принцип самопомощи. Юрист Наталия Потапова делится с читателями MSK1.RU рекомендациями, как избежать блокировки при добросовестном использовании счетов:

• Не переводите деньги по просьбе незнакомцев и не возвращайте средства, поступившие «по ошибке», без консультации с банком;

• Не передавайте карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам;

• Избегайте расчетов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг;

• Указывайте назначение платежа при переводах — это поможет банку понять цель операции;

• Воздерживайтесь от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников;

• Своевременно информируйте банк об изменении фамилии, адреса или контактного телефона;

• Не применяйте счет физического лица для ведения предпринимательской деятельности.