Россияне берут микрозаймы на еду, отказы по кредитам — 83%

Общая просроченная задолженность граждан по кредитам в России достигла исторического максимума в 1.8 трлн рублей. Одновременно в ряде регионов восемь из десяти заявок на новые кредиты банки отклоняют — уровень отказов составляет 83%. Средняя сумма микрозайма «до зарплаты» возросла до 14.5 тысячи рублей, что указывает на использование этих средств для покрытия срочных расходов на продукты и транспорт.

Согласно данным Банка России, общий объём задолженности физических лиц увеличился почти в два раза за последние пять лет. На практике это означает, что люди вынуждены брать один краткосрочный заём для оплаты еды и проезда, а затем другой — чтобы погасить предыдущий. Кредит перестал быть инструментом для развития или крупных покупок, превратившись в механизм выживания.

По мнению экспертов, стремительный рост показывают именно краткосрочные займы. «За последние пять лет задолженность физлиц выросла почти в два раза, но особенно обращает на себя внимание рост кредитов, выданных на срок до 30 дней. Он составил 3.6 раза», — заявила доцент кафедры банковского дела Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова.

Эксперт отметила, что, хотя доля просроченной задолженности остаётся на уровне менее 5%, в абсолютных цифрах она выросла вдвое. Популярность «быстрых» кредитов, по её словам, говорит о том, что гражданам не хватает средств на текущую жизнь.

Кризис затронул и малый бизнес. За прошлый год просроченная задолженность по кредитам юридических лиц и ИП увеличилась на 9%. Доля бизнес-заёмщиков, имеющих просрочку, за пять лет выросла с 10% до 23%. «Сейчас каждая четвертая компания в России не может платить по кредитам», — констатировала Зубкова, добавив, что ситуацию усугубляют высокие процентные ставки и снижение предпринимательской активности.

Депутат Госдумы, глава комитета по защите семьи Нина Останина связала кризис бюджетов домохозяйств с общим экономическим спадом. Она подвергла сомнению официальные данные о росте доходов и низкой инфляции. «Вот я из Оренбурга, рост тарифов ЖКХ — плюс 3%. Если при пенсии в 15 тысяч рублей 12 уходит на квартплату, то речь идёт о выживании», — сказала парламентарий.

По словам Останиной, заработные платы в большинстве отраслей, кроме оборонной, либо не растут, либо сокращаются. Она считает ключевой проблемой политику Центрального банка и предлагает возложить на ЦБ прямую ответственность за состояние экономики. «Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин. Нам нужен рывок в развитии, а не дополнительные пособия», — заявила депутат.