ЦБ введет привязку счетов к ИНН и систему Антидроп
Карта будет содержать полную информацию о владельце
Банк России намерен связать все счета граждан с их идентификационными номерами налогоплательщика. Как заявила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова, это требование станет основой для платформы «Антидроп», запланированной к запуску в 2027 году.
В рамках системы «Антидроп» ИНН будет использоваться как уникальный идентификатор для отслеживания подозрительных переводов и так называемой дроп-активности.
Финансовые организации подключатся к платформе, но окончательное решение по отмеченным операциям останется за ними: они смогут либо продолжить обслуживание, либо ввести ограничения.
Благодаря привязке к ИНН станет возможным отслеживать историю операций по налоговому идентификатору и выявлять схемы с транзитными переводами. Председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин отмечает, что это повысит удобство для добросовестных клиентов.
«Когда банк точно знает, кому принадлежит счет, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузнецов.
По словам банкира, в повседневном использовании банковских услуг изменения будут минимальными.
«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надежной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузнецов.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев также полагает, что граждане не столкнутся с существенными переменами.
«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН „всегда и везде“ — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счет идет на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.
Мехтиев добавил, что финансовые организации уже давно запрашивают ИНН из ФНС без участия клиентов и отчитываются перед налоговиками об открытии и закрытии счетов, а также о процентах по вкладам.
«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил эксперт.
«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.
Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова указывает на дополнительное преимущество: система не только поможет жертвам мошенников, но и снизит число ошибочных списаний у однофамильцев.
«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.
Однако Суворова не столь оптимистична: по её мнению, на начальном этапе возможны проблемы из-за ложных срабатываний системы.
«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу „Антидроп“: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.
Тумин ожидает, что ИНН будет указываться при открытии счетов наравне с паспортными данными и СНИЛС. Мехтиев же допускает появление в будущем ещё более универсального идентификатора на основе записей ЗАГСа, который, возможно, вытеснит ИНН.
