Новый закон в России: тотальный контроль за финансовыми транзакциями
Все финансовые операции теперь под наблюдением
Финансовая деятельность россиян теперь будет полностью открыта для государственного контроля. Госдума приняла закон, позволяющий Росфинмониторингу отслеживать все переводы граждан в режиме реального времени. Это касается операций по картам «Мир», через Систему быстрых платежей и с использованием единого QR-кода.
Депутаты поддержали законопроект сразу в двух чтениях. Инициатива исходила от правительства России. Официально целью закона заявлена борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Под действие новых правил попадают все финансовые операции, даже самые мелкие, например, переводы в 100 рублей. Банки не обязаны сообщать клиентам о передаче их данных в Росфинмониторинг.
«Законопослушным клиентам беспокоиться не стоит»
Алексей Родин, финансовый советник и основатель Rodin.Capital, поясняет: «Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий».
Он напоминает о недавнем решении усилить идентификацию банковских переводов физических лиц путем включения ИНН в обязательные реквизиты. Это, по его словам, уменьшит количество мошеннических операций и ошибок, таких как списание средств с чужого счета из-за совпадения Ф. И. О.
Родин также отмечает, что нововведение снизит нагрузку на банки и контролирующие органы, устранив необходимость ручных запросов по подозрительным сделкам. Теперь финразведка сможет самостоятельно анализировать все транзакции в режиме онлайн.
Эксперт ожидает, что эти меры повысят прозрачность финансовой системы. Количество подставных счетов и мошеннических переводов должно сократиться. Благодаря доступу к данным в реальном времени, «серые» схемы будут выявляться быстрее.
«Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки», — говорит Родин.
«Любишь кататься — люби и саночки возить»
Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, заявляет, что система контроля со стороны Росфинмониторинга была необходима уже давно.
«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.
