Россиянам советуют самим копить на пенсию
Пенсионная тема вновь становится предметом активного обсуждения. Специалисты указывают, что рассчитывать исключительно на государственное обеспечение в России — рискованная стратегия. Формально система продолжает функционировать: выплаты индексируются, а в прошлом году даже рассматривалась возможность единовременных выплат по замороженным накопительным частям. Эти отчисления, например, для граждан, родившихся после 1967 года, составляли от 2% до 6% от заработка, но в итоге могут быть получены лишь в виде небольшой доплаты к основной пенсии.
Однако на практике большинство россиян осознают, что накопить на достойную старость только за счёт государства почти невозможно.
Средний размер пенсии в стране сейчас составляет около 25 тысяч рублей. Даже с учётом регулярной индексации этих средств хватает на базовые потребности, но не на поддержание привычного уровня жизни. Всё чаще звучит мнение, что пенсия — это не только обязанность государства, но и личный финансовый проект каждого человека. Если кратко: позаботиться о себе необходимо самостоятельно.
От пассивной системы к личному контролю
Экономист Анастасия Горелкина, входящая в советы директоров компаний «Азот» и «Сибирский деловой союз», отмечает изменение самой логики пенсионных накоплений. Если раньше система была пассивной и работодатель автоматически перечислял фиксированный процент, то сейчас появились инструменты, требующие личного выбора. В частности, программа долгосрочных сбережений позволяет гражданину самому определять размер взносов, а государство добавляет софинансирование — до 36 тысяч рублей в год.
По данным за 2025 год, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов составила около 13% годовых, что выше официальной инфляции. При этом объём личных взносов по программе вырос втрое, достигнув 307 миллиардов рублей. Горелкина связывает это с тем, что люди начинают воспринимать будущую пенсию как зону личной ответственности и финансовой дисциплины, а не как абстрактное обещание государства.
Несколько тысяч в месяц — не мелочь, а стратегия
Финансовый советник Алексей Родин подчёркивает важность регулярного откладывания 3–5 тысяч рублей ежемесячно на горизонте 20–25 лет. По его словам, постоянные взносы с реинвестированием дохода могут превратить даже скромные суммы в значительный капитал. Почти половина россиян уже откладывает часть зарплаты, но чаще на краткосрочные цели. Задача, по мнению эксперта, — перенаправить эту привычку на долгосрочные сбережения для обеспечения достойной старости.
Родин приводит наглядный пример: при зарплате 100 тысяч рублей и ежемесячном инвестировании 10% дохода в течение 25 лет можно сформировать капитал, который обеспечит пассивный доход, сопоставимый или превышающий будущую государственную пенсию. Ключевым фактором, по его мнению, является не уровень дохода, а регулярность и дисциплина.
Эксперт говорит, что выбор здесь философский: потратить всё сегодня или пожертвовать частью текущего комфорта ради более спокойной старости.
Только акции, всё остальное — риск или невыгодно
Инвестор и основатель финансовой компании IMPACT Capital Валерий Золотухин также даёт практические рекомендации.
«Вне зависимости от того, отменят пенсию или она просто будет очень маленькая, нужно инвестировать. Инвестировать по 3–5 тысяч рублей в месяц, но регулярно — это классический совет. На практике, правда, обычно происходит по-другому. Если у человека есть долги (кроме ипотеки), нужно закрыть сначала их», — говорит Золотухин.
Он советует направлять на пенсионные накопления образовавшиеся излишки, например, от премий или продажи имущества. 50–90% от такой прибыли Золотухин рекомендует вкладывать в акции.
«Все альтернативы — банковские депозиты, недвижимость, золото, криптовалюты — или слишком рискованные, или разгромно проигрывают по доходности на длинной дистанции», — утверждает инвестор. Он добавляет, что для определения грамотной стратегии может потребоваться помощь инвестиционного советника.
При этом все эксперты отмечают отсутствие гарантий: вложения могут быть рискованными, а инфляция быстро съедает сбережения, хранимые дома. Тем не менее, копить на старость необходимо.
