Ипотека недоступна для 83% граждан России

В России ипотека стала новым маркером социального расслоения, разделив население на узкий круг способных её получить и подавляющее большинство, для кого она недосягаема.

Согласно официальным данным, рыночная ипотека недоступна как минимум для 83% граждан, поскольку их доходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц.

При действующих ставках ежемесячный платеж за квартиру площадью около 40 квадратных метров достигает 60 тысяч рублей, а банки требуют, чтобы долговая нагрузка не превышала половины дохода.

Это означает, что формально претендовать на кредит могут лишь те, кто зарабатывает существенно больше 100 тысяч рублей.

Однако даже при таком доходе заемщику потребуется первоначальный взнос, составляющий в среднем 43% от стоимости жилья.

Накопить подобную сумму при средних темпах сбережений можно примерно за десять лет, что делает ипотеку инструментом для обеспеченных и богатых слоев населения.

Застройщики выживают преимущественно за счет государственной поддержки, рассрочек, субсидируемых программ и предложения более компактного жилья.

Ипотечный брокер Андрей Креер подтверждает, что ужесточение условий фактически исключило большинство россиян из числа потенциальных заемщиков.

Он заявляет: «При текущих ставках и ценах на жилье ипотечный платеж соответствует допустимой долговой нагрузке только для узкого сегмента заемщиков. Учитывая, что около 83% россиян имеет доход ниже 100 тысяч рублей, банки и требуют либо существенно более высокий доход, либо крупный первоначальный взнос».

По словам Креера, ипотека остается по карману лишь высокооплачиваемым специалистам, жителям крупных городов, сотрудникам прибыльных отраслей и участникам льготных программ.

Эксперт подчеркивает, что смягчение условий возможно только при стабилизации инфляции, снижении ключевой ставки и расширении субсидируемых программ.

«При этом быстрого возвращения к доступной рыночной ипотеке раньше 2027 года ждать не стоит», — заключает он.

В краткосрочной перспективе рынок переходит в режим «нишевой ипотеки», где сделки совершают либо обеспеченные покупатели, либо те, кто имеет доступ к льготным инструментам.

Ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев отмечает, что основную роль на рынке играют льготные программы, на которые приходится свыше 80% всех ипотечных сделок.

Он перечисляет: «Семейная ипотека под 6%, IT-специалисты, участники СВО, дальневосточная программа — вот основные категории получателей. Именно они и двигают сейчас первичный рынок жилья».

Расторгуев более оптимистичен и полагает, что послабления возможны уже ближе к концу года, когда Центробанк опустит ключевую ставку до 12–13%.

Тогда рыночная ипотека может снизиться до 14–15%, что уже более приемлемо, хотя до комфортных 10% ещё далеко.

Что касается застройщиков, то, по его оценке, слабые игроки уходят с рынка, а сильные остаются и укрепляют позиции, опираясь на спрос, формируемый льготной ипотекой.